au PAY カードを2枚目に足すなら、街ナカの支払いは1%で、役割は携帯料金と保険に絞ります。au PAYなどへのチャージには、ふつうの1%が付きません。

  • 街ナカの支払いは100円で1ポイント（1%）。年会費は永年無料
  • au PAY・モバイルSuicaへのチャージは、公式がポイント加算の対象外に挙げている。付くのはオートチャージ特典だけで、最大1.5%（auかUQ mobileの回線が要る）
  • au携帯・UQ mobileの料金をこのカードで払うと、1%に加えて月220円引き
  • 海外旅行傷害保険は利用付帯で、治療費用は傷害・疾病とも200万円。国内旅行傷害保険は付かない

au PAY カードの公式ページを読みました。2026年10月19日時点の記載です。

目次
  1. au PAY カードの基本は1%。年会費はかかりません
  2. au PAYへのチャージは、1%の対象から外れています
  3. au携帯・UQ mobileの支払いは、1%と月220円引きです
  4. 街ナカの支払いは、1枚目の基本の率と見比べて決めます
  5. au PAY カードの組み合わせに関するよくある質問
  6. 締め日は、管理番号の1桁目で2つに分かれます
  7. Pontaポイントは、最後に動いた日から1年です
  8. 保険は、海外旅行とお買物の2つだけです
  9. まとめ。au PAY カードは、携帯料金と保険に絞って足す

あなたの場合を判定する

条件を満たせば得します

年100万円以上カードを使うなら、上げる価値があります

判定の理由

au PAY カードは1%、リクルートカードは1.2%。差は0.2%です。

年100万円使ってようやく¥2,000の差なので、支払い先を分ける手間と釣り合うかで決めてください。

むしろ効くのは、対象の店だけ還元率が跳ね上がるカードを足す形です。コンビニ・飲食店をよく使うなら、そちらのほうが差が大きくなります。

三井住友カード（NL）の公式サイトへ対象のコンビニ・飲食店に限れば7%リクルートカードの公式サイトへ年会費無料で常時1.2%。条件なしの還元率ではこれが上限

この判定が使っているデータと出典を見る

au PAY カードの基本は1%。年会費はかかりません

まず、カードの基本を公式の比較ページから表にします。

項目内容
年会費永年無料（ゴールドは11,000円）
基本の率100円（税込）につき1Pontaポイント＝1%
国際ブランドVisa・Mastercard。公式のカード紹介にはAmerican Expressの券面もある
入会の条件個人のau ID、18歳以上、本人か配偶者に定期収入。学生は収入の有無を問わない。審査あり
ETCカード年会費無料。発行手数料1,100円（所定の期間内に使うと無料）
家族カード年会費無料

街ナカの率は、リクルートカードの1.2%に届きません。1%は楽天カードやJCB Wと同じ水準で、2枚目に足す理由は率の外にあります。

入会の条件に、au回線の契約は書かれていません。必要なのは個人のau IDです。ただし、あとで書くオートチャージ特典は、auかUQ mobileの回線が前提になっています。

公式の比較ページには、年会費11,000円のau PAY ゴールドカードの列も並んでいます。携帯料金の上乗せ（最大9%）やオートチャージの5%はゴールドの条件なので、扱いません。

Amex版のau PAY カードは、公式のカード紹介が「2回払い」と「店頭でのリボ払い」を使えないと書いています。ブランドを分ける意味は、国際ブランドの記事に置きました。

au PAYへのチャージは、1%の対象から外れています

au PAYにチャージして使うと「二重取り」になる、という解説は多くあります。公式の「Pontaポイントとは」は、そのチャージを、ポイントの付かない支払いに挙げています。

「電子マネーや、プリペイドカード等へのチャージ全般」は、ポイント加算の対象外です。例として、au PAY、モバイルSuica、SMART ICOCA、nanaco、楽天Edy、ウェブマネー、Kyashなどが挙がっています。「各種キャンペーン、特典の条件によって加算対象となる場合もございます」という一文つき。

つまり、au PAY カードでau PAYにチャージしても、100円で1ポイントの1%は付きません。チャージで付くのは、オートチャージ特典だけです。

モバイルSuicaのチャージも、同じ対象外の並びに入っています。Suicaを1.5%で貯めたい人は、ビューカードの記事のほうが近い話です。

オートチャージ特典の中身は、公式のポイントアップリワードのページにあります。au PAY カードの条件は3つで、達成するごとに率が上がります。

達成する条件加算される率
au PAY カードに入会+0.5%
お支払口座をauじぶん銀行に設定+0.5%
家族カードを保有して利用、またはETCカードを年1回以上利用+0.5%

対象は、不足額チャージと一定額チャージだけです。月の上限は500Pontaポイントで、au PAY 通常ポイント（200円で1ポイント、0.5%）は上限に含まれません。式にすると、こうなります。

  • 入会だけ：0.5% ＋ 通常ポイント0.5% ＝ 1%
  • 3条件そろう：1.5% ＋ 0.5% ＝ 2%
  • 月3万円をチャージして使う（3条件）：30,000円 × 1.5% ＋ 30,000円 × 0.5% ＝ 600ポイント
  • 上限：500ポイント ÷ 1.5% ≒ 3万3,300円（これを超えた分は通常ポイントの0.5%だけ）

入会だけの状態では、チャージして使っても1%で、街ナカでカードを直接出したときと変わりません。2%まで届くのは、じぶん銀行の口座と、家族カードかETCカードを足したときです。

もう一つ、条件があります。不足額チャージと一定額チャージは、公式が「auおよびUQ mobileのスマートフォンをお持ちの方のみ」と書いていて、auかUQ mobileの回線経由でないと設定できません。回線のない人は、この特典の外です。

au PAY あと払いのショッピングは、Pontaポイントの付与対象外とも書かれています。

他社のカードでau PAYにチャージしたときの扱いは、会社ごとに違います。持っているカードの公式ページで、チャージ分がポイントの対象かを確かめます。

au携帯・UQ mobileの支払いは、1%と月220円引きです

役割として分かりやすいのが、携帯料金です。au携帯とUQ mobileの料金をau PAY カード（またはau PAY あと払い）で払うと、公式の「お支払い割」で月々の料金が引かれます。

回線・プラン割引額
au：使い放題MAX＋ 5G／4G、スマホミニプラン＋、シニアバリュープラン、U18・U12バリュープランなど月220円
au：ケータイプラン、ジュニアケータイプラン、モバイルルータープラン、ホームルータープランなど月187円
UQ mobile：トクトクプラン2、3Gからのりかえプラン月220円

割引は月220円が最大で、公式の比較ページは「年間最大2,640円割引」と書いています。ポイントの1%は、これとは別です。

  • 割引：220円 × 12か月 ＝ 2,640円
  • ポイント：（例）対象が月8,000円なら 8,000円 × 1% ＝ 80ポイント

月8,000円は例です。1%の対象になる範囲は、料金の明細の内訳で確かめます。

携帯料金は、au PAY カードに寄せると月220円引きです。1枚目がリクルートカード（1.2%）でも、割引の220円は上乗せで残ります。

  • 220円 ÷ 0.2% ＝ 11万円（1%と1.2%の差0.2%が、割引の220円に並ぶ月の料金）

月の料金が11万円を超えない限り、リクルートカードの1.2%より、au PAY カードの1%と割引の合計のほうが大きくなります。

街ナカの支払いは、1枚目の基本の率と見比べて決めます

携帯料金のほかは、街ナカで1%です。2枚目に足したau PAY カードは、1枚目の基本の率と並べて、どちらで払うかを決めます。台帳の数字で並べます。数字の出どころと確認日はデータの一覧にあります。

1枚目のカード基本の率街ナカの1%はどちらか
リクルートカード常時1.2%相手（1.2%が上）
楽天カード100円につき1ポイント（1%）。楽天市場は最大6倍同率。楽天市場は楽天に残す
JCB W200円につき2ポイント（1%）同率
三井住友カード（NL）0.5%。対象のコンビニ・飲食店はスマホのタッチ決済かモバイルオーダーで7%au PAY カード（1%が上）。対象店だけNL
エポスカード200円につき1ポイント（0.5%）au PAY カード（1%が上）

相手が1%以上なら、au PAY カードを出す場面は少ないです。同率の相手なら、ポイントをPontaに寄せたいか、1枚目の側に集めたいかで選ぶ形になります。

Pontaカードを提示できる店では、公式によると、au PAY カードのポイントとPontaカード提示分のポイントが、ダブルで貯まります。1枚目のカードにはない、au PAY カードだけの上乗せです。

au PAY カードの組み合わせに関するよくある質問

本文で扱わなかった疑問を置きます。

auの回線を持っていなくても、作れますか？

入会の条件に書かれているのは、個人のau ID、18歳以上、本人か配偶者の定期収入です。au回線の契約は条件に書かれていません。ただし、オートチャージ特典と携帯料金の割引は回線が前提です。

ETCカードの費用はいくらですか？

年会費は無料です。発行手数料は1,100円（税込）ですが、公式によると、所定の期間内にETCカードを使うと無料になります。

家族カードの年会費と、ポイントの行き先は？

家族カードの年会費は無料です。家族会員の利用分は本会員の請求に合算され、ポイントも本会員にまとめて貯まります。本会員が学生の場合、家族カードは発行できません。

au PAY カードは、クレジットカードですか？

はい。審査のある後払いのクレジットカードで、利用代金は指定の口座から自動で引き落とされます。チャージして使う「au PAY プリペイドカード」は、別のカードです。

クレカ積立でも、ポイントは付きますか？

三菱UFJ eスマート証券の投資信託を積み立てる場合、au PAY カードは0.5%のPontaポイントを還元します。積立の決済額は毎月10万円が上限です。

審査はありますか？

当サイトは審査を扱っていません。申し込む前に確かめる先は、公式の申込画面。

締め日は、管理番号の1桁目で2つに分かれます

2枚の引き落とし日を並べるとき、au PAY カードだけは確認が一つ要ります。公式のよくあるご質問が、締め日と支払日を管理番号の1桁目で分けているためです。

  1. 管理番号の1桁目が「9」：毎月15日までの利用分が、翌月10日の引き落とし
  2. 管理番号の1桁目が「5」：毎月10日までの利用分が、翌月4日の引き落とし。入会を検討中の人は、公式ページでこの表示に入っています
  3. au PAY あと払い：毎月10日までの利用分が、翌月4日の引き落とし

管理番号は、カード番号とは別の番号です。会員さま専用サイトで確かめられます。

引き落とし日が土曜・日曜・祝日なら、翌営業日になります。家族会員の利用分は、本会員にまとめて請求されます。ご利用店舗やタイミングによっては、お支払月がずれる場合があるとも書かれています。

1枚目の引き落とし日と並べる考え方は、締め日の管理の記事に置きました。

Pontaポイントは、最後に動いた日から1年です

ポイントの有効期限は、公式のよくあるご質問が次のように書いています。

項目公式の記載
起点最後にポイントを加算または利用した日
期間1年間
延びる例au PAYでの買い物（加算）、請求額への充当（利用）
短い場合キャンペーン等で貯まるポイント

2枚目のカードは、使わない月が続きやすい側です。使わない年は、貯めたポイントが1年で消えます。年会費は無料なので、手元に残す費用はかかりません。ポイントだけ、動かし続ける必要があります。

どの加算が「動いた」に数えられるかは、ほかのカードの起点と並べて、ポイント有効期限の比較に表で置きました。

保険は、海外旅行とお買物の2つだけです

付帯する保険は、公式の保険ページによると、次の通りです。

保険項目内容
海外旅行あんしん保険傷害治療費用200万円
海外旅行あんしん保険疾病治療費用200万円
海外旅行あんしん保険救援者費用200万円
海外旅行あんしん保険個人賠償責任2,000万円
海外旅行あんしん保険携行品損害20万円（免責3,000円）
海外旅行あんしん保険死亡・後遺障害2,000万円
お買物あんしん保険年間の限度額100万円（免責3,000円、購入から90日間、国内・海外）

海外旅行あんしん保険は、海外旅行費用等をau PAY カードで事前に支払った場合の利用付帯です。航空便の遅延の費用は「ー」で、対象外。保険期間は、日本を出発してから3か月後の午後12時までを限度としています。

死亡・後遺障害の2,000万円は、2枚目を足しても増えない側の項目です。治療費用だけは、2枚で足し算になります。足し算の条件と、ほかのカードの額は、海外旅行保険の記事で並べました。

国内旅行傷害保険は、au PAY カードには付きません。公式の比較ページで、ゴールドの列にだけ載っていて、au PAY カードの列は「-」です。国内の日額を14枚ぶん並べた国内旅行保険の記事にも、同じ扱いで置きました。

お買物あんしん保険は、事前の申し込みがいらない自動付帯です。配送中の事故は対象外で、一部、補償の対象とならない商品もあります。保険金の請求には、購入したときの売上票（お客さま控）などが必要です。

まとめ。au PAY カードは、携帯料金と保険に絞って足す

判断が分かれるところだけを並べます。

  • 街ナカは1%。1枚目が1%以上なら、au PAY カードを出す理由は薄い
  • au PAYなどへのチャージに、100円1ポイントの1%は付かない。付くのはオートチャージ特典（最大1.5%）で、auかUQ mobileの回線が要る
  • au携帯・UQ mobileの料金は、このカードに寄せると月220円引きが付く
  • 締め日は管理番号の1桁目で違う。引き落とし日を並べる前に確かめる

auの回線を使わないなら、足す理由は薄いです。携帯料金の割引も、オートチャージ特典も回線が前提で、残るのは1%と保険だけになります。auかUQ mobileを使っているなら、携帯料金の支払いをこのカードに寄せられるかを、まず出してみます。

出典

この記事の数値は、各カード会社の公式ページで確認したものです。日付は確認した日で、比較サイトなどの二次情報は使っていません。

  1. au PAY カード｜カードを比較する ／ 2026年10月19日 確認
  2. au PAY カード｜Pontaポイントとは ／ 2026年10月19日 確認
  3. au PAY カード｜ポイントアップリワード ／ 2026年10月19日 確認
  4. au PAY カード｜au PAY カードお支払い割 ／ 2026年10月19日 確認
  5. au PAY カード FAQ｜au PAY カードまたはau PAY あと払いを利用したらいつ支払うのか、締め日や支払日について教えてください ／ 2026年10月19日 確認
  6. au PAY カード FAQ｜Pontaポイントに有効期限はありますか？ ／ 2026年10月19日 確認
  7. au PAY カード｜海外旅行あんしん保険 ／ 2026年10月19日 確認
  8. au PAY カード｜お買物あんしん保険 ／ 2026年10月19日 確認
  9. au PAY カード｜家族カードのご紹介・お申込方法 ／ 2026年10月19日 確認

データと出典には、判定が使っている数値を1行ずつ、どの公式ページのいつ時点の記載かとあわせて置いています。

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条件を満たせば得します

年100万円以上カードを使うなら、上げる価値があります

判定の理由

au PAY カードは1%、リクルートカードは1.2%。差は0.2%です。

年100万円使ってようやく¥2,000の差なので、支払い先を分ける手間と釣り合うかで決めてください。

むしろ効くのは、対象の店だけ還元率が跳ね上がるカードを足す形です。コンビニ・飲食店をよく使うなら、そちらのほうが差が大きくなります。

三井住友カード（NL）の公式サイトへ対象のコンビニ・飲食店に限れば7%リクルートカードの公式サイトへ年会費無料で常時1.2%。条件なしの還元率ではこれが上限

この判定が使っているデータと出典を見る